은퇴준비자금 계산기(통합은퇴설계 솔루션)

블랙티거‏

لمحة عن هذا التطبيق

نُقدّم حلولاً مُخصصة من خلال تخصيص أموال التقاعد للأفراد والشركات.

🏠 تحديد الأصول ← 💰 تشخيص فجوة التمويل ← 🛡️ تأمين المعاش التقاعدي ← 📈 التحقق من التدفقات النقدية ← 📋 استراتيجية التحسين

حلول متكاملة لتخطيط التقاعد - 4 قيم أساسية

① تحليل حالة الأصول · تشخيص فجوة التمويل

نُحلل توزيع الأصول وهياكل السيولة من خلال تغطية شاملة للسكن، والعقارات الاستثمارية، والأسهم، وما يُعادل النقد، والمعاشات التقاعدية، والالتزامات، ونحسب بدقة فجوة التمويل (Gap) نسبةً إلى متوسط ​​العمر المتوقع ونفقات المعيشة المُستهدفة.

← حالة الأصول · علامة تبويب تشخيص فجوة التمويل

② محاكاة استنزاف الأصول بناءً على السلاسل الزمنية

نُصوّر تدفقات الأصول السنوية وتوقيت استنزافها من التقاعد إلى متوسط ​​العمر المتوقع باستخدام سيناريوهات A/B/C (الأساسي، والمستقر، والنمو)، مما يُتيح للعملاء التحقق بصريًا من العمر الافتراضي لأصولهم. → علامة تبويب التدفقات النقدية

③ تحسين الضرائب واستراتيجية المعاشات التقاعدية حسب دورة الحياة
ندرس معًا مخاطر التكاليف الثابتة بعد التقاعد، بما في ذلك تحديد حدود ضريبة دخل التقاعد التنفيذية المنصوص عليها في النظام الأساسي للشركة، ومقارنة الأعباء الضريبية، وتعظيم الاستفادة من حسابات التوفير الضريبي لخطط التقاعد الفردية (IRP) وحسابات التوفير الضريبي الفردية (ISA)، وتحديد أهلية المعالين للتأمين الصحي ضمن المعاشات التقاعدية الخاصة.

← علامة تبويب حسابات التوفير الضريبي وضرائب المعاشات التقاعدية

④ خطة الميراث والهبات · تقرير فوري
نشخص المخاطر المرتبطة بالأصول المركزة في العقارات، ونحسب بدقة ضرائب الميراث والهبات المقدرة، ونقدم فورًا تقريرًا احترافيًا بصيغة PDF يتضمن خطة لتأمين أموال الدفع، وملخصًا للاستشارة، وخططًا تنفيذية/للرؤساء التنفيذيين (أسباب/طرق ضريبة دخل التقاعد، والمصروفات القابلة للخصم، وخطط التقاعد الفردية، وخطط الرؤساء التنفيذيين، والاشتراك في التأمين المؤسسي).


→ الميراث والهبات · نتائج الاستشارات · قسم المديرين التنفيذيين/الرؤساء التنفيذيين

يهدف هذا الحل المتكامل إلى تقليل الوقت المُستغرق في إعداد المواد المُجزأة، وزيادة مدة الاحتفاظ بالعملاء، ورفع احتمالية إتمام الصفقات من خلال عرض البيانات بطريقة سهلة الفهم.


** 📋 الميزات الرئيسية حسب التبويب

حالة الأصول: تحليل نسبة الأصول العقارية إلى الأصول المالية والسيولة

تشخيص التقاعد: تشخيص فجوة الدخل بناءً على سن التقاعد ونفقات المعيشة

المعاش التقاعدي الوطني: توقعات الاستحقاقات وفقًا لخطة الإصلاح لعام 2026، ومقارنة التقاعد المبكر والمؤجل

معاشات موظفي الحكومة: حساب استحقاقات موظفي الحكومة، ومعلمي المدارس الخاصة، ومعاشات العسكريين

حساب توفير الضرائب: محاكاة الخصومات الضريبية لحساب التوفير الفردي (ISA)، ومدخرات التقاعد، وبرنامج التقاعد الفردي (IRP)

التدفق النقدي: مقارنة نقاط استنزاف الأصول والسيناريوهات

ضريبة المعاش التقاعدي: تشخيص الضرائب على المعاشات التقاعدية الشخصية التي تتجاوز 15 مليون وون كوري، وعلى المعالين المشمولين بالتأمين الصحي

الميراث والهبات: تحسين الهبات المسبقة على مدى 10 سنوات، وللزوج/الزوجة الاستقطاعات

المدراء التنفيذيون والرؤساء التنفيذيون: وضع خطط تقاعد مثالية للمدراء التنفيذيين

نتائج الاستشارة: تقرير شامل لجميع النتائج، بصيغة PDF، وملف قابل للحفظ

⚡ إتقان البرنامج في 3 ثوانٍ

1. التحقق من سنة قانون الضرائب — يتم تطبيق معيار 2026 تلقائيًا في ⚙️ إعدادات قانون الضرائب أعلى اليمين.

2. إدخال المعلومات الأساسية — بمجرد إدخال عمرك وأصولك ومعلومات معاشك التقاعدي، سيتم ربطك تلقائيًا بجميع علامات التبويب.

3. استخدام تلميحات الاستشارة — من خلال الاطلاع على 💬 تلميحات الاستشارة أعلى كل علامة تبويب، يمكنك تقديم شرح وافٍ للعملاء كخبير.


⚡ سيناريوهات استشارية عملية ⚡ تحويل "ما تعرفه" إلى "ملكك الخاص" - استشارة تشخيصية فردية لتخطيط التقاعد

مقدمة

— المعلومات متوفرة بكثرة، فلماذا يبقى رصيدي البنكي كما هو؟

المعلومات متوفرة بكثرة على يوتيوب وجوجل.

الجميع شاهد الأخبار عن ارتفاع أسهم شركتي إس كيه هاينكس وسامسونج إلكترونيكس لأشباه الموصلات.

لكن كم من الناس اشتروا بالفعل تلك الأسهم أو صناديق المؤشرات المتداولة وحققوا ربحًا؟

الاستعداد للتقاعد لا يختلف.

"هل من الأفضل استلام معاشك التقاعدي مبكرًا أم متأخرًا؟"، "سمعت أن حسابات التوفير الضريبي جيدة"، "سمعت أنه يجب عليك التسجيل في منتجات معفاة من الضرائب"

— أنت تعرف بالفعل كل الطرق. ليس الأمر أنك غير مستعد لأنك لا تعرف الطرق.

بل لأنك لم تجد من يترجم تلك الأرقام إلى "أرقام تناسب وضعك".


يمكن لأي شخص أن يصبح ثريًا إذا ادخر 10 ملايين وون شهريًا، أو إذا حقق عائدًا بنسبة 50% شهريًا لمدة 10 سنوات، حتى لو ادخر 100 ألف وون فقط.


من السهل قول ذلك. السؤال هو: هل هذه الأرقام قابلة للتحقيق بالنسبة لك؟

يهدف هذا المقترح إلى مساعدتك في تحديد "رقمك الخاص".

ما يميز هذه الاستشارة: ليس "مبادئ عامة"، بل "رقمك الشخصي".

*معلومات عامة (يوتيوب - أخبار)

"من الأفضل استلام معاشك التقاعدي متأخرًا."

"استغل حسابات التوفير الضريبي."

"أحتاج مليار وون للتقاعد."

*هذه الاستشارة (هذا التطبيق)

بناءً على متوسط ​​عمرك المتوقع ودخلك، نحسب نقطة التعادل لتحديد العمر الأمثل لاستلام المعاش التقاعدي من حيث إجمالي المبلغ المدفوع والدخل بعد الضريبة. نعرض لك جدول الخصومات الضريبية ومبلغ الصندوق المستهدف بناءً على دخلك ونسبة الضريبة.


نحدد فائض أو عجز أصولك بناءً على أصولك الحالية عند التقاعد.

المبادئ العامة ليست سوى "قصة شخص آخر". هذه الاستشارة عبارة عن تقرير مُصمم خصيصًا لك، محسوب بناءً على بيانات أصولك ومعاشك التقاعدي وضرائبك.

خمس خطوات للاستشارة - ماذا ستحصل عليه؟

الخطوة الأولى: تقييم واقعي - الوضع الحقيقي لأصولك

نجمع بيانات عقاراتك وأصولك المالية ومعاشاتك التقاعدية الحالية في صفحة واحدة لتقييم تكوين أصولك الحالي. بدلًا من التفكير بشكل مبهم، "يبدو كثيرًا جدًا / يبدو قليلًا جدًا"، ستواجه الواقع بأرقام محددة.

الخطوة الثانية: تشخيص الفائض أو العجز - ما هو المبلغ الذي ستملكه أو ينقصك عند التقاعد؟

بناءً على أصولك الحالية، نحدد فائض أو عجز الأصول عند التقاعد. نوضح لك بوضوح المبلغ المطلوب في حال وجود عجز، ومقدار المرونة المتاحة لك في حال وجود أموال كافية.

الخطوة 3 · اقتراح الحل - كيفية سدّ العجز

نقدم خططًا تكميلية وإدارية محددة لسدّ العجز، مثل المنتجات الموفرة للضرائب والمعفاة منها. هذه ليست توصية عامة، بل خطة مصممة لتغطية العجز المحدد في الخطوة 2. الخطوة 4 · التوقيت الأمثل لاستلام المعاش التقاعدي الحكومي - الاستلام المبكر مقابل الاستلام المؤجل

نحلل مزايا وعيوب الاستلام المبكر مقابل الاستلام المؤجل للمعاش التقاعدي الوطني، والمعاشات التقاعدية المهنية (للموظفين الحكوميين، والعسكريين، وغيرهم)، ومعاشات معلمي المدارس الخاصة. ونوضح نقطة التعادل لتحديد "السن الأمثل لبدء استلام المدفوعات".

الخطوة 5 · تحديد قيمة فوائد التوفير الضريبي

نحوّل قيمة الإعفاءات الضريبية للمنتجات الموفرة للضرائب وأموالك المستهدفة إلى قيم نقدية. لا نوضح لك فقط "ما ستوفره من ضرائب"، بل "مقدار الضرائب التي يتم توفيرها سنويًا، ومقدار ما سيصبح عليه هذا المال عند تقاعدك".

إذن، لماذا عليك الاستفادة من استشارة عبر "هذا التطبيق"؟ (رقم 6 - الاقتراح الرئيسي)

شرحت الخطوات من 1 إلى 5 أعلاه "ما" نقدمه لكم.

فيما يلي "لماذا يجب عليكم استخدام هذه الأداة تحديدًا".


1. إجابات فورية في الحال

هذه ليست طريقة نتلقى فيها البيانات ونرد بعد أيام. عند إدخال بياناتكم خلال الاستشارة، يتم إنشاء نتائج التشخيص والتقرير فورًا. إذا غيرتم الافتراضات التي تثير فضولكم، تتغير النتائج فورًا.


2. نحول "المعلومات" إلى "خطط عمل"

تتضمن نتيجة هذه الاستشارة "خطوة واحدة يجب القيام بها اليوم" وخطة عمل. إنها آلية مصممة لحل مشكلتكم التي شاركتموها مباشرةً: "كنت أعرف ذلك، لكنني لم أستطع تطبيقه". لا نكتفي بالمعرفة فقط، بل نضع الخطوة الأولى بين أيديكم.


③ توحيد الأمور المتفرقة في خطة متكاملة للتقاعد

ندمج المجالات التي تُناقش عادةً بشكل منفصل - الأصول، والمعاش التقاعدي الوطني، والمعاشات التقاعدية المهنية، والضرائب، والميراث والهبات - في سياق واحد متكامل. نتجنب بذلك التناقضات التي قد تبدو صحيحة عند دمجها.

④ الخلاصة أولاً، والأدلة أخيراً - تقرير سهل القراءة

نقدم تقريراً يُركز على الإجابة أولاً، ويطرح السؤال "ما هي الخلاصة؟" في بدايته. إنه ليس مليئاً بالمصطلحات التقنية المعقدة، بل وثيقة يمكنك فهمها بسرعة ومشاركتها مع عائلتك. ⑤ حسابات موثقة، أرقام موثوقة

نُعدّل معادلاتنا لتعكس التغييرات السنوية في اللوائح، مثل الحد الأقصى للمعاش التقاعدي الوطني ومعدلات الضرائب. لا نقدم "تقديرات تقريبية"، بل نعتمد على أرقام مدعومة بالأدلة.

في الختام

أنت تعرف بالفعل ما يكفي.

لم يكن النقص في المعرفة، بل في ملخصٍ واحدٍ يُترجم تلك المعرفة إلى بياناتك المالية الخاصة، ويربطها بالخطوة الأولى.

ستُحدث جلسة الاستشارة التشخيصية التي تستغرق 30 دقيقة اليوم نقلةً نوعيةً في حساب تقاعدك تفوق ما يُحققه عامٌ كاملٌ من متابعة أخبار أسهم أشباه الموصلات.

هل ترغب في البدء بتحليل بياناتك المالية الآن؟

أحدث الميزات

공무원연금 체크리스트 수정
기초연금 수급대상 가드
연금세금 저장 버튼 통합
표준세액공제 7만원
금융 절세분류표
고객배부 안내문고객 상담용 도입 스크립트