은퇴준비자금 계산기(통합은퇴설계 솔루션)

블랙티거

À propos de l'application

Nous proposons des solutions personnalisées en adaptant les fonds de retraite aux besoins spécifiques des particuliers et des entreprises.

🏠 Identification des actifs → 💰 Diagnostic du déficit de financement → 🛡️ Sécurisation de la pension → 📈 Vérification des flux de trésorerie → 📋 Stratégie d'optimisation

Solution intégrée de planification de la retraite — 4 valeurs fondamentales

① Analyse de la situation patrimoniale · Diagnostic du déficit de financement

Nous analysons la répartition des actifs et les structures de liquidité en prenant en compte de manière exhaustive le logement, les biens immobiliers d'investissement, les actions, les équivalents de trésorerie, les pensions et les passifs, et calculons précisément le déficit de financement par rapport à l'espérance de vie et aux dépenses cibles.

→ État des actifs · Onglet Diagnostic de retraite

② Simulation de l'épuisement des actifs basée sur des séries chronologiques

Nous visualisons les flux annuels d'actifs et leur échéancier, de la retraite à l'espérance de vie, selon trois scénarios : Basique, Stable et Croissance. Les clients peuvent ainsi confirmer visuellement la durée de vie de leurs actifs. → Onglet Flux de trésorerie

③ Optimisation fiscale et stratégie de retraite par cycle de vie

Nous analysons ensemble les risques liés aux coûts fixes après la retraite, notamment la détermination des limites d'imposition sur le revenu de retraite des cadres, la comparaison des charges fiscales, l'optimisation des comptes d'épargne fiscalement avantageux (IRA et PEA) et la détermination de l'éligibilité des personnes à charge à l'assurance maladie dans le cadre des régimes de retraite privés.

→ Comptes d'épargne fiscale et onglet Impôts sur les pensions

④ Planification successorale et donations · Rapport immédiat

Nous analysons les risques liés aux actifs fortement concentrés en immobilier, calculons avec précision les estimations des droits de succession et de donation, et fournissons immédiatement un rapport professionnel au format PDF. Ce rapport contient un plan de sécurisation des fonds de paiement, un résumé de notre consultation et des informations sur les plans pour les dirigeants (raisons et méthodes de calcul de l'impôt sur le revenu à la retraite, dépenses déductibles, plan de retraite individuel, plans pour les dirigeants et assurances collectives).

→ Succession et donations · Résultats de la consultation · Onglet Dirigeants

Réduire le temps consacré à la préparation de documents épars et augmenter la fidélisation client et les chances de conclure une vente grâce à une visualisation intuitive des données : tel est l'objectif de cette solution intégrée.

** 📋 Fonctionnalités clés par onglet

Statut des actifs : Analyse de la proportion d’actifs immobiliers et financiers et de leur liquidité

Diagnostic de retraite : Diagnostic de l’écart de revenus en fonction de l’âge de la retraite et des dépenses courantes

Retraite nationale : Prévision des prestations tenant compte du plan de réforme de 2026, comparaison entre retraite anticipée et différée

Retraite des fonctionnaires : Calcul des prestations pour les fonctionnaires, les enseignants du secteur privé et les militaires

Compte d’épargne fiscale : Simulation des déductions fiscales pour les comptes d’épargne individuels (ISA), l’épargne-retraite et les plans d’épargne-retraite individuels (IRP)

Flux de trésorerie : Comparaison des seuils d’épuisement des actifs et des scénarios

Impôt sur les pensions : Diagnostic des impôts sur les pensions personnelles supérieures à 15 millions de wons et les personnes à charge bénéficiant d’une assurance maladie

Héritage et donations : Optimisation des donations anticipées sur 10 ans et des déductions pour le conjoint

Dirigeants et PDG : Calcul de Plans de retraite optimaux pour les cadres dirigeants

Résultats de la consultation : Rapport intégré de tous les résultats, PDF et copie possible

⚡ Maîtriser en 3 secondes

1. Vérifier l’année fiscale : La norme 2026 est automatiquement appliquée dans les ⚙️ Paramètres fiscaux en haut à droite.

2. Saisir les informations de base : Une fois votre âge, vos actifs et vos informations de retraite saisis, tous les onglets seront automatiquement liés.

3. Utiliser les conseils de consultation : En consultant les 💬 conseils de consultation en haut de chaque onglet, vous pouvez conseiller vos clients comme un expert.

⚡ Scénarios de consultation pratiques ⚡ Transformer vos connaissances en expertise : Consultation individuelle de diagnostic en planification de la retraite

Introduction

— L’information abonde, alors pourquoi mon compte bancaire reste-t-il au même niveau ?

L’information abonde sur YouTube et Google.

Tout le monde a entendu parler de la hausse des cours des semi-conducteurs de mémoire SK Hynix et Samsung Electronics.

Mais combien de personnes ont réellement acheté ces actions ou ETF et réalisé un profit ?

La préparation de la retraite, c’est la même chose.

« Vaut-il mieux percevoir sa pension plus tôt ou plus tard ? », « J’ai entendu dire que les comptes d’épargne fiscalement avantageux sont intéressants », « J’ai entendu dire qu’il faut souscrire à des produits exonérés d’impôt »

— Vous connaissez déjà toutes ces méthodes. Ce n’est pas que vous soyez mal préparé parce que vous ne les connaissez pas.

C’est plutôt que personne n’a adapté ces chiffres à votre situation.

N’importe qui peut devenir riche en épargnant 10 millions de wons par mois, ou en obtenant un rendement de 50 % par mois pendant 10 ans, même avec seulement 100 000 wons d’épargne.

— C’est facile à dire. La question est de savoir si ces chiffres sont réalisables pour vous.

Cette proposition vise à vous aider à trouver précisément « votre objectif ».

Ce qui rend cette consultation unique : non pas des « principes généraux », mais une approche personnalisée.

*Informations courantes (YouTube · Actualités)

« Il est avantageux de percevoir sa pension tardivement. »

« Utilisez vos comptes d’épargne fiscalement avantageux. »

« J’ai besoin d’un milliard de wons pour ma retraite. »

*Cette consultation (Cette application)

En fonction de votre espérance de vie et de vos revenus, nous calculons le seuil de rentabilité afin de déterminer à quel âge il est le plus avantageux de percevoir sa pension, tant en termes de montant total versé que de revenu net. Nous vous présentons le barème des déductions fiscales et le montant cible de votre épargne, en fonction de vos revenus et de votre taux d’imposition.

Nous déterminons le surplus ou le déficit en fonction de votre patrimoine actuel au moment de votre départ à la retraite.

Les principes généraux ne sont que des généralités. Cette consultation est un rapport personnalisé, établi exclusivement pour vous, à partir de vos données patrimoniales, de pension et fiscales.

Les 5 étapes de la consultation — Qu’allez-vous recevoir ?

Étape 1 · Bilan de votre patrimoine : l’état réel de vos actifs

Nous rassemblons vos biens immobiliers, vos actifs financiers et vos pensions sur une seule interface afin d’évaluer la composition actuelle de votre patrimoine. Au lieu de vous demander vaguement « Il y a trop d’actifs » ou « Il n’y en a pas assez », vous êtes confronté à une réalité chiffrée.

Étape 2 · Diagnostic d’excédent ou de déficit : de combien disposerez-vous à la retraite ?

En fonction de votre patrimoine actuel, nous déterminons l’excédent ou le déficit d’actifs au moment de la retraite. Nous vous indiquons clairement le montant nécessaire en cas de déficit, et la marge de manœuvre dont vous disposez si vos fonds sont suffisants.

Étape 3 · Proposition de solution : comment combler le déficit

Nous vous présentons des solutions complémentaires et des plans de gestion spécifiques pour combler le déficit, tels que des produits d’épargne fiscalement avantageux et des placements exonérés d’impôt. Il ne s'agit pas d'une simple recommandation, mais d'un plan conçu pour combler le déficit identifié à l'étape 2. Étape 4 : Moment optimal pour le versement de la pension publique — Prise anticipée ou différée

Nous analysons les avantages et les inconvénients d'une prise en charge anticipée ou différée de la pension nationale, des pensions professionnelles (fonctionnaires, militaires, etc.) et de la pension des enseignants du secteur privé. Nous présentons le seuil de rentabilité afin de déterminer « à quel âge il est le plus avantageux pour vous de commencer à percevoir vos prestations ».

Étape 5 : Quantification des avantages fiscaux

Nous convertissons l'échelle des crédits d'impôt pour les produits d'épargne fiscale et vos fonds cibles en valeurs monétaires. Nous vous montrons non seulement « que vous économiserez sur vos impôts », mais « le montant des impôts économisés annuellement et la valeur de cet argent à la retraite ».

Alors, pourquoi devriez-vous bénéficier d'une consultation avec « cette application » ? (N° 6 — Proposition clé)

Les étapes 1 à 5 ci-dessus ont décrit « ce que » nous faisons pour vous.

Voici « pourquoi vous devez utiliser cet outil spécifique ».

① Réponses immédiates

Il ne s'agit pas d'une méthode où nous recevons des données et vous répondons quelques jours plus tard. Lorsque vous saisissez vos chiffres pendant la consultation, les résultats du diagnostic et le rapport sont générés instantanément. Si vous modifiez les hypothèses qui vous intéressent, les résultats s'actualisent immédiatement.

② Nous transformons l'information en plan d'action

Cette consultation vous permettra d'identifier une action concrète à entreprendre dès aujourd'hui et d'élaborer un plan d'action. Ce dispositif est conçu pour répondre directement à votre préoccupation : « Je le savais, mais je n'arrivais pas à le mettre en pratique. » Nous ne nous contentons pas de vous informer ; nous vous donnons les clés pour passer à l'action.

③ Unifier les éléments épars : une planification de retraite intégrée

Nous intégrons les domaines généralement abordés séparément – ​​patrimoine, retraite nationale, pensions professionnelles, fiscalité, successions et donations – en un tout cohérent. Nous évitons ainsi que des réponses correctes individuellement ne deviennent incohérentes une fois combinées.

④ Conclusion d'abord, preuves ensuite — Un rapport clair

Nous vous fournissons un rapport qui va droit au but et pose la question « Alors, quelle est la conclusion ? » dès le départ. Il ne s'agit pas d'un jargon technique indigeste, mais d'un document compréhensible en un coup d'œil et partageable avec vos proches. ⑤ Calculs vérifiés, chiffres fiables

Nos formules sont mises à jour chaque année pour refléter les évolutions réglementaires, comme le plafond des pensions nationales et les taux d'imposition. Nous ne fournissons pas d'estimations approximatives, mais des chiffres étayés par des preuves.

En conclusion

Vous en savez déjà bien plus que nécessaire.

Ce qui vous manquait, ce n'était pas le savoir, mais un résumé clair qui traduise ce savoir en chiffres concrets et vous permette d'agir concrètement.

Une consultation de diagnostic de 30 minutes aujourd'hui transformera votre épargne-retraite plus efficacement qu'une année passée à suivre l'actualité des actions du secteur des semi-conducteurs.

Souhaitez-vous commencer dès maintenant à travailler sur vos propres chiffres ?

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