은퇴준비자금 계산기(통합은퇴설계 솔루션)
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Offriamo soluzioni personalizzate, applicando individualmente i fondi pensionistici a privati e aziende.
🏠 Identificazione degli asset → 💰 Diagnosi del divario previdenziale → 🛡️ Assicurazione della pensione → 📈 Verifica del flusso di cassa → 📋 Strategia di ottimizzazione
Soluzione integrata per la pianificazione pensionistica: 4 valori fondamentali
① Analisi dello stato patrimoniale · Diagnosi del divario previdenziale
Analizziamo l'allocazione degli asset e le strutture di liquidità, prendendo in considerazione in modo completo immobili residenziali, immobili a reddito, azioni, equivalenti di cassa, pensioni e passività, e calcoliamo con precisione il divario di finanziamento (Gap) in relazione all'aspettativa di vita e alle spese di mantenimento previste.
→ Stato patrimoniale · Scheda Diagnosi di pensionamento
② Simulazione dell'esaurimento patrimoniale basata su serie temporali
Visualizzamo i flussi patrimoniali annuali e la tempistica di esaurimento dal pensionamento all'aspettativa di vita utilizzando scenari A/B/C (Base, Stabile e Crescita), consentendo ai clienti di confermare visivamente la durata del loro patrimonio. → Scheda Flusso di cassa
③ Ottimizzazione fiscale e strategia pensionistica per ciclo di vita
Esaminiamo insieme i rischi relativi ai costi fissi post-pensionamento, tra cui la determinazione dei limiti previsti dallo statuto societario per l'imposta sul reddito da pensione dei dirigenti e il confronto degli oneri fiscali, la massimizzazione dei conti di risparmio fiscale per IRP e ISA e la determinazione dell'ammissibilità per i familiari a carico all'assicurazione sanitaria nell'ambito delle pensioni private.
→ Conti di risparmio fiscale e imposta sulle pensioni
④ Pianificazione successoria e donazione · Report immediato
Analizziamo i rischi associati a patrimoni fortemente concentrati nel settore immobiliare, calcoliamo con precisione le imposte di successione e donazione stimate e forniamo immediatamente un report professionale in formato PDF contenente un piano per la raccolta dei fondi, un riepilogo della consulenza e piani per dirigenti/CEO (motivazioni/metodi per l'imposta sul reddito da pensione, spese deducibili, piano di previdenza integrativa, piani per CEO e adesione all'assicurazione aziendale).
→ Successioni e donazioni · Risultati della consulenza · Scheda Dirigenti/CEO
Ridurre il tempo impiegato nella preparazione di documenti frammentari e aumentare la fidelizzazione del cliente e la probabilità di chiusura grazie a una visualizzazione intuitiva dei dati: questo è l'obiettivo di questa soluzione integrata.
** 📋 Funzionalità principali per scheda
Situazione patrimoniale: Analisi della proporzione tra patrimonio immobiliare e patrimonio finanziario e della liquidità
Diagnosi pensionistica: Diagnosi del divario di reddito in base all'età pensionabile e alle spese di sostentamento
Pensione nazionale: Previsione delle prestazioni in base al piano di riforma del 2026, confronto tra pensionamento anticipato e pensionamento differito
Pensione per dipendenti pubblici: Calcolo delle prestazioni per dipendenti pubblici, insegnanti di scuole private e personale militare
Conto di risparmio fiscale: Simulazione delle detrazioni fiscali per ISA, risparmio previdenziale e IRP
Flusso di cassa: Confronto tra punti di esaurimento del patrimonio e scenari
Imposta sulle pensioni: Diagnosi delle imposte sulle pensioni individuali superiori a 15 milioni di won e sui familiari a carico dell'assicurazione sanitaria
Eredità e donazioni: Ottimizzazione delle donazioni anticipate con scadenza a 10 anni e detrazioni per il coniuge
Dirigenti e CEO: Elaborazione di piani pensionistici ottimali per dirigenti aziendali
Risultati della consulenza: Report integrato di tutti i risultati, PDF e output negli appunti
⚡ Come padroneggiare in 3 secondi
1. Verifica l'anno di applicazione della legge fiscale: l'anno 2026 viene applicato automaticamente nelle ⚙️ Impostazioni della legge fiscale in alto a destra.
2. Inserisci le informazioni di base: una volta inseriti età, patrimonio e informazioni sulla pensione, i dati verranno automaticamente collegati a tutte le schede.
3. Utilizza i suggerimenti per la consulenza: consultando i 💬 suggerimenti per la consulenza nella parte superiore di ogni scheda, potrai fornire informazioni ai clienti come un esperto.
⚡ Scenari pratici di consulenza ⚡ Trasformare "ciò che sai" in "te stesso" — Consulenza diagnostica individuale per la pianificazione pensionistica
Introduzione
— Le informazioni sono tantissime, quindi perché il mio conto in banca rimane invariato?
Le informazioni sono tantissime su YouTube e Google.
Tutti hanno visto le notizie sull'aumento delle azioni di SK Hynix e Samsung Electronics, società attiva nel settore dei semiconduttori di memoria.
Ma quante persone hanno effettivamente acquistato queste azioni o ETF realizzando un profitto?
La pianificazione pensionistica non è diversa.
"È meglio andare in pensione prima o dopo?", "Ho sentito dire che i conti di risparmio fiscale sono vantaggiosi", "Ho sentito dire che conviene investire in prodotti esenti da imposte".
— Conoscete già tutti i metodi. Non è che siate impreparati perché non li conoscete.
È perché non c'è stato nessuno in grado di tradurre quei numeri in "numeri adatti alla vostra situazione".
Chiunque può diventare ricco risparmiando 10 milioni di won al mese, o ottenendo un rendimento del 50% al mese per 10 anni, anche risparmiando solo 100.000 won.
— È facile a dirsi. La domanda è se questi numeri siano raggiungibili per voi.
Questa proposta ha lo scopo di aiutarvi a creare proprio quel "vostro numero". Cosa rende questa consulenza diversa: Non "principi generali", ma "la tua situazione specifica".
*Informazioni comuni (YouTube · News)
"È vantaggioso ricevere la pensione in ritardo."
"Utilizza i conti di risparmio fiscale."
"Ho bisogno di 1 miliardo di won per la pensione."
*Questa consulenza (Questa app)
In base alla tua aspettativa di vita e al tuo reddito, calcoliamo il punto di pareggio per determinare a quale età ricevere la pensione è più vantaggioso in termini di importo totale e reddito netto. Ti presentiamo la scala delle detrazioni fiscali e l'importo obiettivo del fondo in base al tuo reddito e alla tua aliquota fiscale.
Determiniamo l'eventuale surplus o deficit in base al tuo patrimonio attuale al momento del pensionamento.
I principi generali sono "la storia di qualcun altro". Questa consulenza è un report personalizzato esclusivamente per te, calcolato in base al tuo patrimonio, alla tua pensione e ai tuoi dati fiscali.
5 fasi della consulenza: cosa riceverai?
Fase 1 · Verifica della realtà: la vera situazione del tuo patrimonio
Raccogliamo in un'unica schermata il tuo patrimonio immobiliare, finanziario e pensionistico attuale per valutare la composizione del tuo patrimonio. Invece di pensare vagamente "Sembra troppo / sembra non abbastanza", ti troverai di fronte alla realtà con cifre concrete.
Fase 2 · Diagnosi di surplus o deficit: quanto avrai o quanto ti mancherà al momento del pensionamento?
Sulla base del tuo patrimonio attuale, determiniamo il surplus o il deficit al momento del pensionamento. Ti mostriamo chiaramente quanto ti servirà in caso di deficit e quanto margine di manovra hai se i fondi sono sufficienti.
Fase 3 · Proposta di soluzione: come colmare il deficit
Presentiamo piani specifici di integrazione e gestione per colmare il deficit, come ad esempio prodotti di risparmio fiscale e esenti da imposte. Non si tratta di una vaga raccomandazione, ma di un piano studiato per colmare il deficit individuato nella Fase 2. Fase 4 · Tempistica ottimale per la riscossione della pensione pubblica: anticipata o differita
Analizziamo i vantaggi e gli svantaggi della riscossione anticipata rispetto a quella differita della pensione nazionale, delle pensioni professionali (dipendenti pubblici, militari, ecc.) e della pensione per insegnanti di scuole private. Presentiamo il punto di pareggio per determinare "a quale età è più vantaggioso per voi iniziare a ricevere i pagamenti".
Fase 5 · Quantificazione dei benefici in termini di risparmio fiscale
Convertiamo l'entità dei crediti d'imposta per i prodotti di risparmio fiscale e per i vostri fondi di investimento in valori monetari. Vi mostriamo non solo "risparmierete sulle tasse", ma anche "quante tasse vengono risparmiate annualmente e quanto varrà quel denaro al momento del pensionamento".
Quindi, perché dovreste richiedere una consulenza utilizzando "questa app"? (N. 6 - Proposta chiave)
Le fasi da 1 a 5 sopra descritte illustrano "cosa" facciamo per voi.
Di seguito, "perché dovete utilizzare questo strumento specifico".
① Risposte immediate
Non si tratta di un metodo in cui riceviamo i dati e rispondiamo dopo qualche giorno. Inserendo i dati durante la consulenza, i risultati della diagnosi e il report vengono generati istantaneamente. Se modifichi le ipotesi che ti interessano, i risultati si aggiornano immediatamente.
② Trasformiamo le "Informazioni" in "Piani d'azione"
Il risultato di questa consulenza include "Un'azione da intraprendere oggi stesso" e un piano d'azione. È un meccanismo progettato per risolvere direttamente il problema che hai espresso: "Lo sapevo, ma non riuscivo a metterlo in pratica". Non ci limitiamo a fornire informazioni; ti mettiamo nelle mani il primo passo.
③ Unificazione di elementi sparsi in un unico sistema: pianificazione pensionistica integrata
Integriamo gli aspetti solitamente trattati separatamente – patrimonio, previdenza sociale, pensioni aziendali, tasse, successioni e donazioni – in un unico flusso. Preveniamo situazioni in cui le risposte, corrette singolarmente, diventano incoerenti se combinate.
④ Conclusioni prima, prove dopo: un report di facile lettura
Offriamo un report che parte dalle risposte, ponendo la domanda "Qual è dunque la conclusione?" fin dall'inizio. Non si tratta di un guazzabuglio di gergo tecnico, ma di un documento comprensibile a colpo d'occhio e condivisibile con la famiglia. ⑤ Calcoli verificati, dati affidabili
Gestiamo le nostre formule per riflettere le modifiche annuali delle normative, come il tetto massimo per le pensioni nazionali e le aliquote fiscali. Non forniamo "stime approssimative", ma ci basiamo su dati concreti e supportati da prove.
In conclusione
Sapete già più che a sufficienza.
Ciò che mancava non era la conoscenza, ma un riepilogo che traducesse tale conoscenza in "numeri concreti" e la collegasse a "azioni immediate".
La consulenza diagnostica di 30 minuti di oggi trasformerà il vostro conto pensionistico più di un anno trascorso a seguire le notizie sui titoli dei semiconduttori.
Volete iniziare subito a lavorare sui vostri dati concreti?
🏠 Identificazione degli asset → 💰 Diagnosi del divario previdenziale → 🛡️ Assicurazione della pensione → 📈 Verifica del flusso di cassa → 📋 Strategia di ottimizzazione
Soluzione integrata per la pianificazione pensionistica: 4 valori fondamentali
① Analisi dello stato patrimoniale · Diagnosi del divario previdenziale
Analizziamo l'allocazione degli asset e le strutture di liquidità, prendendo in considerazione in modo completo immobili residenziali, immobili a reddito, azioni, equivalenti di cassa, pensioni e passività, e calcoliamo con precisione il divario di finanziamento (Gap) in relazione all'aspettativa di vita e alle spese di mantenimento previste.
→ Stato patrimoniale · Scheda Diagnosi di pensionamento
② Simulazione dell'esaurimento patrimoniale basata su serie temporali
Visualizzamo i flussi patrimoniali annuali e la tempistica di esaurimento dal pensionamento all'aspettativa di vita utilizzando scenari A/B/C (Base, Stabile e Crescita), consentendo ai clienti di confermare visivamente la durata del loro patrimonio. → Scheda Flusso di cassa
③ Ottimizzazione fiscale e strategia pensionistica per ciclo di vita
Esaminiamo insieme i rischi relativi ai costi fissi post-pensionamento, tra cui la determinazione dei limiti previsti dallo statuto societario per l'imposta sul reddito da pensione dei dirigenti e il confronto degli oneri fiscali, la massimizzazione dei conti di risparmio fiscale per IRP e ISA e la determinazione dell'ammissibilità per i familiari a carico all'assicurazione sanitaria nell'ambito delle pensioni private.
→ Conti di risparmio fiscale e imposta sulle pensioni
④ Pianificazione successoria e donazione · Report immediato
Analizziamo i rischi associati a patrimoni fortemente concentrati nel settore immobiliare, calcoliamo con precisione le imposte di successione e donazione stimate e forniamo immediatamente un report professionale in formato PDF contenente un piano per la raccolta dei fondi, un riepilogo della consulenza e piani per dirigenti/CEO (motivazioni/metodi per l'imposta sul reddito da pensione, spese deducibili, piano di previdenza integrativa, piani per CEO e adesione all'assicurazione aziendale).
→ Successioni e donazioni · Risultati della consulenza · Scheda Dirigenti/CEO
Ridurre il tempo impiegato nella preparazione di documenti frammentari e aumentare la fidelizzazione del cliente e la probabilità di chiusura grazie a una visualizzazione intuitiva dei dati: questo è l'obiettivo di questa soluzione integrata.
** 📋 Funzionalità principali per scheda
Situazione patrimoniale: Analisi della proporzione tra patrimonio immobiliare e patrimonio finanziario e della liquidità
Diagnosi pensionistica: Diagnosi del divario di reddito in base all'età pensionabile e alle spese di sostentamento
Pensione nazionale: Previsione delle prestazioni in base al piano di riforma del 2026, confronto tra pensionamento anticipato e pensionamento differito
Pensione per dipendenti pubblici: Calcolo delle prestazioni per dipendenti pubblici, insegnanti di scuole private e personale militare
Conto di risparmio fiscale: Simulazione delle detrazioni fiscali per ISA, risparmio previdenziale e IRP
Flusso di cassa: Confronto tra punti di esaurimento del patrimonio e scenari
Imposta sulle pensioni: Diagnosi delle imposte sulle pensioni individuali superiori a 15 milioni di won e sui familiari a carico dell'assicurazione sanitaria
Eredità e donazioni: Ottimizzazione delle donazioni anticipate con scadenza a 10 anni e detrazioni per il coniuge
Dirigenti e CEO: Elaborazione di piani pensionistici ottimali per dirigenti aziendali
Risultati della consulenza: Report integrato di tutti i risultati, PDF e output negli appunti
⚡ Come padroneggiare in 3 secondi
1. Verifica l'anno di applicazione della legge fiscale: l'anno 2026 viene applicato automaticamente nelle ⚙️ Impostazioni della legge fiscale in alto a destra.
2. Inserisci le informazioni di base: una volta inseriti età, patrimonio e informazioni sulla pensione, i dati verranno automaticamente collegati a tutte le schede.
3. Utilizza i suggerimenti per la consulenza: consultando i 💬 suggerimenti per la consulenza nella parte superiore di ogni scheda, potrai fornire informazioni ai clienti come un esperto.
⚡ Scenari pratici di consulenza ⚡ Trasformare "ciò che sai" in "te stesso" — Consulenza diagnostica individuale per la pianificazione pensionistica
Introduzione
— Le informazioni sono tantissime, quindi perché il mio conto in banca rimane invariato?
Le informazioni sono tantissime su YouTube e Google.
Tutti hanno visto le notizie sull'aumento delle azioni di SK Hynix e Samsung Electronics, società attiva nel settore dei semiconduttori di memoria.
Ma quante persone hanno effettivamente acquistato queste azioni o ETF realizzando un profitto?
La pianificazione pensionistica non è diversa.
"È meglio andare in pensione prima o dopo?", "Ho sentito dire che i conti di risparmio fiscale sono vantaggiosi", "Ho sentito dire che conviene investire in prodotti esenti da imposte".
— Conoscete già tutti i metodi. Non è che siate impreparati perché non li conoscete.
È perché non c'è stato nessuno in grado di tradurre quei numeri in "numeri adatti alla vostra situazione".
Chiunque può diventare ricco risparmiando 10 milioni di won al mese, o ottenendo un rendimento del 50% al mese per 10 anni, anche risparmiando solo 100.000 won.
— È facile a dirsi. La domanda è se questi numeri siano raggiungibili per voi.
Questa proposta ha lo scopo di aiutarvi a creare proprio quel "vostro numero". Cosa rende questa consulenza diversa: Non "principi generali", ma "la tua situazione specifica".
*Informazioni comuni (YouTube · News)
"È vantaggioso ricevere la pensione in ritardo."
"Utilizza i conti di risparmio fiscale."
"Ho bisogno di 1 miliardo di won per la pensione."
*Questa consulenza (Questa app)
In base alla tua aspettativa di vita e al tuo reddito, calcoliamo il punto di pareggio per determinare a quale età ricevere la pensione è più vantaggioso in termini di importo totale e reddito netto. Ti presentiamo la scala delle detrazioni fiscali e l'importo obiettivo del fondo in base al tuo reddito e alla tua aliquota fiscale.
Determiniamo l'eventuale surplus o deficit in base al tuo patrimonio attuale al momento del pensionamento.
I principi generali sono "la storia di qualcun altro". Questa consulenza è un report personalizzato esclusivamente per te, calcolato in base al tuo patrimonio, alla tua pensione e ai tuoi dati fiscali.
5 fasi della consulenza: cosa riceverai?
Fase 1 · Verifica della realtà: la vera situazione del tuo patrimonio
Raccogliamo in un'unica schermata il tuo patrimonio immobiliare, finanziario e pensionistico attuale per valutare la composizione del tuo patrimonio. Invece di pensare vagamente "Sembra troppo / sembra non abbastanza", ti troverai di fronte alla realtà con cifre concrete.
Fase 2 · Diagnosi di surplus o deficit: quanto avrai o quanto ti mancherà al momento del pensionamento?
Sulla base del tuo patrimonio attuale, determiniamo il surplus o il deficit al momento del pensionamento. Ti mostriamo chiaramente quanto ti servirà in caso di deficit e quanto margine di manovra hai se i fondi sono sufficienti.
Fase 3 · Proposta di soluzione: come colmare il deficit
Presentiamo piani specifici di integrazione e gestione per colmare il deficit, come ad esempio prodotti di risparmio fiscale e esenti da imposte. Non si tratta di una vaga raccomandazione, ma di un piano studiato per colmare il deficit individuato nella Fase 2. Fase 4 · Tempistica ottimale per la riscossione della pensione pubblica: anticipata o differita
Analizziamo i vantaggi e gli svantaggi della riscossione anticipata rispetto a quella differita della pensione nazionale, delle pensioni professionali (dipendenti pubblici, militari, ecc.) e della pensione per insegnanti di scuole private. Presentiamo il punto di pareggio per determinare "a quale età è più vantaggioso per voi iniziare a ricevere i pagamenti".
Fase 5 · Quantificazione dei benefici in termini di risparmio fiscale
Convertiamo l'entità dei crediti d'imposta per i prodotti di risparmio fiscale e per i vostri fondi di investimento in valori monetari. Vi mostriamo non solo "risparmierete sulle tasse", ma anche "quante tasse vengono risparmiate annualmente e quanto varrà quel denaro al momento del pensionamento".
Quindi, perché dovreste richiedere una consulenza utilizzando "questa app"? (N. 6 - Proposta chiave)
Le fasi da 1 a 5 sopra descritte illustrano "cosa" facciamo per voi.
Di seguito, "perché dovete utilizzare questo strumento specifico".
① Risposte immediate
Non si tratta di un metodo in cui riceviamo i dati e rispondiamo dopo qualche giorno. Inserendo i dati durante la consulenza, i risultati della diagnosi e il report vengono generati istantaneamente. Se modifichi le ipotesi che ti interessano, i risultati si aggiornano immediatamente.
② Trasformiamo le "Informazioni" in "Piani d'azione"
Il risultato di questa consulenza include "Un'azione da intraprendere oggi stesso" e un piano d'azione. È un meccanismo progettato per risolvere direttamente il problema che hai espresso: "Lo sapevo, ma non riuscivo a metterlo in pratica". Non ci limitiamo a fornire informazioni; ti mettiamo nelle mani il primo passo.
③ Unificazione di elementi sparsi in un unico sistema: pianificazione pensionistica integrata
Integriamo gli aspetti solitamente trattati separatamente – patrimonio, previdenza sociale, pensioni aziendali, tasse, successioni e donazioni – in un unico flusso. Preveniamo situazioni in cui le risposte, corrette singolarmente, diventano incoerenti se combinate.
④ Conclusioni prima, prove dopo: un report di facile lettura
Offriamo un report che parte dalle risposte, ponendo la domanda "Qual è dunque la conclusione?" fin dall'inizio. Non si tratta di un guazzabuglio di gergo tecnico, ma di un documento comprensibile a colpo d'occhio e condivisibile con la famiglia. ⑤ Calcoli verificati, dati affidabili
Gestiamo le nostre formule per riflettere le modifiche annuali delle normative, come il tetto massimo per le pensioni nazionali e le aliquote fiscali. Non forniamo "stime approssimative", ma ci basiamo su dati concreti e supportati da prove.
In conclusione
Sapete già più che a sufficienza.
Ciò che mancava non era la conoscenza, ma un riepilogo che traducesse tale conoscenza in "numeri concreti" e la collegasse a "azioni immediate".
La consulenza diagnostica di 30 minuti di oggi trasformerà il vostro conto pensionistico più di un anno trascorso a seguire le notizie sui titoli dei semiconduttori.
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김경섭
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