El grupo Finmart es uno de los principales proveedores de servicios de productos financieros minoristas de los EAU, como tarjetas de crédito, préstamos personales, cuentas bancarias, préstamos para automóviles y más. Aspiramos a simplificar su vida financiera brindándole información que sea fácil de entender, ofreciéndole una selección de productos y servicios de una gran cantidad de bancos para que pueda comparar y seleccionar el que mejor se adapte a sus necesidades y finalmente facilitamos el proceso de solicitud y permanecer con usted hasta que haya adquirido el producto o servicio deseado y se haya incorporado al banco
Política de préstamos personales
Plazo mínimo y máximo de devolución. - Mínimo - 12 meses y máximo - 48 meses.
Tasa de porcentaje anual máxima (APR) Se basa en múltiples factores,
Banca Convencional – Tasa Reductora 15%
Banco No Convencional (Banco Islámico) Flat 7.99%.
La tarifa y los cargos varían de un banco a otro y el monto del préstamo y la duración del reembolso. Por ejemplo
Emirates NBD: 1% de tarifa de procesamiento + IVA (mínimo 500 o 2500) Sin seguro.
Al Hilal - 1% de tarifa de procesamiento + IVA (Mínimo 500 o 2500) Más seguro.
RAK Bank - % de tarifa de procesamiento + IVA (Mínimo 500 o 2500) Más seguro.
BEI - % tasa de tramitación + IVA (Mínimo 500 o 2500).
Ejemplo representativo del costo total del préstamo, incluido el principal y todas las tarifas aplicables. Cálculo de muestra para AED 500000 con 1% de tarifa de procesamiento + IVA (mínimo 500 o 2500) y sin seguro.
Monto del préstamo: AED 500,000
Plazo del préstamo: 48 meses
Tasa de interés/beneficio: 8% anual
Comisión de apertura: 1% del importe del préstamo + 5% IVA
La tarifa de apertura sin IVA es de 5000 AED (1 % x 500 000 AED).
El IVA sobre la tarifa de apertura es de 250 AED (5 % x 5000 AED).
La tarifa de apertura total, incluido el IVA, es de 5250 AED (5000 AED + 250 AED).
El monto total prestado, incluida la tarifa de apertura y el IVA, es de 505 250 AED (500 000 AED + 5250 AED).
Pago mensual: AED 12.198,34 (calculado mediante la fórmula de amortización del préstamo)
Total de intereses/beneficios pagados durante la vigencia del préstamo: AED 93.916,27
Tarifa de arreglo total pagada: AED 5,250
IVA total pagado: 250 AED
Coste total del préstamo: AED 599.416,27 (principal + interés + comisión de apertura + IVA)
Aquí hay un desglose del cálculo de intereses para los primeros meses del préstamo:
Mes 1:
Saldo inicial: AED 505,250
Tasa de interés/beneficio mensual: 0.00667 (8% dividido por 12 meses)
Intereses/Beneficios cobrados: AED 2670,83 (0,00667 x AED 505 250)
Principal pagado: AED 9.527,51 (AED 12.198,34 - AED 2.670,83)
Saldo final: AED 495.722,49 (AED 505.250 - AED 9.527,51)
Mes 2:
Saldo inicial: AED 495.722,49
Tasa de interés/beneficio mensual: 0,00667
Intereses/Beneficios cargados: AED 2618,47 (0,00667 x AED 495.722,49)
Principal pagado: AED 9.579,87 (AED 12.198,34 - AED 2.618,47)
Saldo final: AED 486.142,62 (AED 495.722,49 - AED 9.579,87)
Y así sucesivamente, hasta que el préstamo se pague después de 48 meses.