理財顧問教你這樣買保險最聰明: 不浪費一分錢！保障、投資、指定受益，保險全面解析

吳盛富

вер 2019 · VIEW Кніга 35 · 財經傳訊（台灣廣廈）

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　　「超驚人！不到5分鐘就有一人罹癌！｣
　　「超恐怖！台灣人罹癌旳機率高達百分之三十！｣
　　所以投保防癌險是否很重要？不，你錯了！
　　理財專家告訴你《重大傷病險》才是你真正需要的！

　　相信你心中已經充滿了『為什麼？為什麼？為什麼？』
　　不浪費一分錢！專家跟你想的就是不一樣：

　　傳統癌症險最主要的理賠項目有以下三項，而其中最重要的是第二項。
　　【罹患癌症保險金】：一次性給付的癌症保險金
　　【癌症住院日額保險金】：根據保額×住院天數
　　【癌症住院手術醫療保險金】：保額×給付倍數或固定數字
　　但是，因為醫學的進步，癌症治療的住院需求下降，但是治療的費用卻大增。於是你買的防癌險反而幫不太上忙。那你該怎麼辦？

　　作者提出的建議是用「重大傷病險｣。「經醫生診斷初次罹患重大傷病，並且拿到健保局核發的重大傷病卡，那麼就符合重大傷病險的理賠條件。」條件明確沒有爭議，拿到足額的重大傷病一次性給付後，我們可以選擇：作最新的免疫療法、標靶藥物、新式放療或新式化療。

　　作者為認證國際理財規劃顧問（CFP），把從事投資、稅務、保險多年的經驗寫成本書，公開他為客戶規劃保險的看法。首先，他以全面的角度來看保險這一回事。對一個小資族來說，保險就是保險，但是對一個有數百萬，甚至數千萬資金的人，保險則扮演財富傳承或是節稅的功能為重。你可能是一個小資族，不應對保險建立全面的視野嗎？如此重要的投資工具，你可以說我只要懂我現在用得到的部分就好，而不願意花一兩個小時，先建立全面的觀念，那你可能就永遠都達不到有個兩三千萬的高資產階級？

本書特色

　　◆ 全面的視野
　　保險這項理財工具有三個功能：「避險、投資、節稅｣。其偏重，基本上視個人的財產多少而定。
　　˙資產在300萬以下，以保險為主。
　　˙資產在300至3,000萬之間，避險與投資的成分大於稅務。
　　˙而資產在3,000萬以上，以稅務考量為主。
　　本書全面說明保險的這三個功能。讓讀者對保險這項金融工具，有全面的認識。

　　市場上不少保險書只著重於保障的部分，這符合大多數人的需求沒有錯，不過並不能涵蓋保險的全面功能。

　　◆ 符合現況的建議
　　2019年中，保險產業產品結構發生重大變革，短天期儲蓄險將會慢慢停售，失能險因為賠率過高，紛紛進行調整。本書因而進行改寫，以提供你最新、最正確的保險知識。

　　◆ 正確的觀念，讓你不花錢買到「誤解」
　　如果你花了錢買了重大疾病險，一旦不幸發生，你立刻可以獲得理賠？
　　不是，以中風為例，必須是要達成腦中風後殘障的狀態時（重度），重大疾病險才會理賠！
　　本書說明一些重要，但是常被誤解的觀念。

Звесткі пра аўтара

吳盛富

　　目前在金融業服務

　　【專長】：
　　投資、稅務、保險全方位的理財規劃顧問
　　認證國際理財規劃顧問（CFP）

　　【經歷】：
　　中區CFP聯誼會會長
　　惠理康和投信
　　中國信託銀行
　　元富證券
　　富士達保險經紀人

　　【電子專欄】：
　　商周財富網

　　【部落格】：
　　Just a Café （http://www.justacafe.com/?m=1）

　　【著作】：
　　《美股研究室》（財經傳訊，2017年出版）
　　《台灣股市何種選股模型行得通》

　　【專訪】：
　　money雜誌存股趣專欄
　　Smart與money雜誌投資與保險專訪