PPK w praktyce: Korzystanie z oszczędności w PPK
About this ebook
W związku z tym jednak, że podstawowym celem programu PPK jest budowa oszczędności na okres po zakończeniu aktywności zawodowej (ustawodawca założył, że pracownik będzie oszczędzał w PPK przynajmniej do 60. roku życia), ustawa o PPK przewiduje korzystniejsze warunki korzystania z oszczędności przez pracownika, który osiągnął ten wiek. Innymi słowy, zasady korzystania z oszczędności przez pracownika przed 60. rokiem życia oraz pracownika po 60. roku życia różnią się między sobą (omówimy je poniżej).
Należy przy tym pamiętać, że choć do PPK „zapisuje” pracownika jego pracodawca, to - chcąc skorzystać ze zgromadzonych w tym programie oszczędności - uczestnik PPK powinien kontaktować się z instytucją finansową prowadzącą jego rachunek PPK (dyspozycję co do środków zgromadzonych w PPK pracownik składa bezpośrednio do instytucji finansowej). Pracodawca ma obowiązek pośredniczenia tylko przy wypłacie transferowej dokonywanej w związku:
- ze zmianą przez tego pracodawcę instytucji finansowej (art. 12 ustawy o PPK),
- z zatrudnieniem nowego pracownika, który posiada już rachunek PPK (art. 19
ustawy o PPK).
W sprawach dotyczących PPK, uczestnik PPK składa oświadczenia woli w postaci elektronicznej lub w innej postaci, jeżeli w umowie o zarządzanie PPK tak określono.
W tej publikacji odpowiemy na pytania:
- czy z oszczędności w PPK można skorzystać przed ukończeniem 60 lat,
- czy można wypłacić tylko część zgromadzonych środków,
- czy wycofanie oszczędności z PPK przed 60. rokiem życia wiąże się z koniecznością zapłaty podatku,
- czy po wycofaniu oszczędności z rachunku PPK (zwrot) można dalej oszczędzać
w tym programie,
- czy uczestnik PPK może dokonać wypłaty transferowej do innej instytucji finansowej,
- kto może skorzystać z wypłaty w razie poważnego zachorowania,
- czy z wypłaty tej mogą skorzystać wszyscy uczestnicy PPK, bez względu na
wiek,
- czy po skorzystaniu z oszczędności w przypadku poważnego zachorowania nadal można oszczędzać w PPK,
- ile razy można wypłacać pieniądze z powodu poważnego zachorowania,
- czy skorzystanie ze środków z tytułu poważnego zachorowania możliwe jest tylko, jeśli do zachorowania doszło w trakcie uczestnictwa w PPK,
- czy z oszczędności w PPK można będzie sfinansować zakup więcej niż jednego mieszkania,
- czy wszyscy uczestnicy PPK, biorąc kredyt na zakup np. mieszkania, mogą sfinansować wkład własny ze środków z PPK,
- w jakim terminie trzeba zwrócić środki wypłacone na sfinansowanie wkładu własnego i w jakiej wysokości,
- jakie sankcje ustawa przewiduje dla tych, którzy nie zwrócą całości kwoty wypłaconej na cele mieszkaniowe,
- na jakich zasadach można wypłacić oszczędności po ukończeniu 60 lat,
- czy środki zgromadzone w PPK można wypłacić jednorazowo czy trzeba w ratach,
- czy ustawa o PPK określa w ilu ratach ta wypłata może być realizowana,
- kiedy trzeba zapłacić podatek od zysków kapitałowych,
- czy po rozpoczęciu wypłat nadal można oszczędzać w PPK,
- kiedy małżonkowie mogą wnioskować o tzw. świadczenie małżeńskie,
- co dzieje się z tym świadczeniem po śmierci jednego z małżonków,
- kiedy można dokonać transferu środków do zakładu ubezpieczeń.
Ratings and reviews
- Flag inappropriate
